「資産管理上の正しい判断」についてカヴァン・チョクシが解説

 

カヴァン・チョクシ：正しい資産管理で将来の安心を勝ち取る

お金に関しては常に一貫性を保つことが重要なカギとなります。フリーランスのビジネスコンサルタントであるカヴァン・チョクシは、金銭的な意思決定について語る際には常にこのことを強調しています。お金の扱いに関する私たちの習慣や選択方法の多くは、何年経っても一貫性があるべきです。それはなぜでしょうか？　なぜなら、一貫性を保つことで、時間とともに完成度が高まり、より良い結果につなげることができるからです。毎年同じことを繰り返すのではなく、定期的に再考し、必要に応じて調整します。試行錯誤を重ねて得た資金戦略を貫くことで、年始とそれ以降も資金面においての成功条件を整えることができるのです。

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ファイナンシャルプランを更新することは、その上で重要なことの1つです。引っ越し、結婚、休暇など、今後1年間に予想される大きな出費を書き出してください。これらの費用をファイナンシャルプランに組み入れ、準備を整えておきましょう。

また、転職を計画していたり、仕事で昇給がある場合は、新しい予算計画に反映させます。それに応じて全体を調整してください。自分がどれだけ使っているかを把握するようにしましょう。過去数か月間に行った買い物を振り返ってみてください。その結果から、いくら貯められるか、いくら使うべきかの目安を知ることができます。

カヴァン・チョクシは、50/30/20の予算計画方法も適用できると言います。このプランの基本原則は、収入の50％を必要経費に、30％を欲しいものに、20％を貯蓄と借金の返済に当てるというものです。

ファイナンシャルプランが完成したら、次は緊急時用の貯蓄口座をどのように設定するかを確認しておきます。

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緊急資金に必要な資金の額は、人によってさまざまです。年の初めは、自分の必要額を把握するのに最適な時期です。自分の必要額を算出するには、毎月の主な支出を合計してください。家賃、食費、光熱費、子供の養育費、ペットの世話代などを含めます。そのうえで、万が一職を失った場合に、何か月間その資金で生活できるようにするかを決めます。

思いがけない出費は、意外と不都合なときにやってくるものです。だからこそ、緊急資金というセーフティネットを持つことが重要だと、ファイナンシャルアドバイザーのカヴァン・チョクシは指摘します。退職金や住宅購入の頭金など長期的な目標に向けた貯蓄も大切ですが、医療費や車の修理など不測の事態に備えた資金を確保しておくことも同様に大切です。一時的な出費のための緊急資金を用意しておけば、長期的な資金計画を狂わせることなく、突発的な出費に対応することができて安心です。

企業経営コンサルタントのカヴァン・チョクシが、金融、ビジネス、経済などの知識をもとに、情報満載のブログ記事を連載しています。こちらのページをブックマークして、今後の更新にご期待ください。